Официальный сайт
Ординский муниципальный район

Правила предоставления микрозаймов

УТВЕРЖДЕНЫ правлением Фонда Протокол от 28.07.2011г. № 7 (с изменениями внесенными от 17.09.2012г № 9; от 25.01.2013г № 1 от 23.01.2015г. №1 от 25.03.2016 г. № 3)

Полный текст документа со всеми приложениями (MS Office, DOC):

СКАЧАТЬ | ПОСМОТРЕТЬ

***

ПРАВИЛА

предоставления микрозаймов

субъектам малого и среднего предпринимательства

Ординского района

Микрофинансовой организацией -

Ординским фондом  развития предпринимательства

 

1.ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.Настоящие Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Ординского района Микрофинансовой организацией - Ординским фондом развития предпринимательства» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», с Федеральным законом от 02.07.2010г №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»,  ФЗ от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признание утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», Законом  Пермского края от 26.02.2009г. №392-ПК «О развитии малого и среднего предпринимательства в Пермском крае», муниципальной программой «Развитие малого и среднего предпринимательства в Ординском муниципальном районе на 2014-2016годы, утвержденной постановлением администрации Ординского муниципального района  от 01.10.2013г. № 653, Уставом  Микрофинансовой организацией - Ординского фонда развития предпринимательства.

1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства (далее – СМСП) Ординского района  Микрофинансовой организации - Ординским фондом развития предпринимательства (далее – Фондом).

1.3. Основные цели и задачи предоставления микрозаймов:

- повышение доступности заемных средств для СМСП Ординского района;

-создание, развитие и укрепление системы микрофинансирования для СМСП Ординского района;

-обеспечение условий для самозанятости населения и реализации им предпринимательских инициатив;

- легализация предпринимательской деятельности;

-развитие деятельности СМСП Ординского района до уровня, обеспечивающего доступ    к ресурсам банковской системы;

- укрепление экономической основы деятельности Фонда.

1.4.Микрозаймы предоставляются Фондом исходя из принципов: срочности, платности, возвратности, целевого использования.

1.5.Для предоставления микрозаймов используются средства Фонда микрофинансирования.

1.6. При осуществлении деятельности по выдаче микрозаймов Фонд руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, законодательством Пермского края, Уставом Фонда, внутренними локальными нормативными документами Фонда, а также настоящими Правилами и Методикой оценки кредитоспособности субъектов малого и среднего предпринимательства при предоставлении микрозаймов Фондом.

1.7. Правила предоставления микрозаймов размещаются Фондом в сети Интернет на официальном сайте администрации Ординского муниципального района, на информационном стенде Фонда.

 

2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ

 

2.1. В настоящих Правилах используются следующие понятия и термины:

 Фонд – Ординский фонд развития предпринимательства;

 

 Правление Фонда – высший орган правления Фонда;

 

 СМСП – субъект малого или среднего предпринимательства, зарегистрированный и        осуществляющий деятельность на территории Ординского района не менее двух отчетных периодов, соответствующий критериям, установленным статьей 4 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24.07.2007г. № 209-ФЗ;

 

 Заявитель – СМСП, подавший заявку в Фонд для получения микрозайма;

 Заемщик – СМСП, заключивший Договор микрозайма с Фондом;

 

 Директор Фонда – единоличный исполнительный орган;

 

 Договор микрозайма – договор о предоставлении микрозайма, заключаемый между         Заемщиком и Фондом по форме, установленной Фондом;

 

 Микрозайм – займ, предоставляемый Фондом Заемщику, на условиях, предусмотренных Договором микрозайма, в том числе на условиях срочности, платности и возвратности, в сумме, не превышающей трех миллионов рублей, по  процентной ставке, определяемой Правлением Фонда;

 Заявление-анкета – заявление на предоставление микрозайма, полученное от СМСП  и оформленное в соответствии с требованиями настоящих Правил;

 

 Фонд микрофинансирования – денежные средства Фонда, полученные из краевого и муниципального бюджетов, целевые средства Фонда и иные средства, не запрещенные законодательством.

 

 Целевые средства Фонда - средства, возвращенные по возмездным и возвратным двухсторонним договорам микрозайма, заключенным между СМСП и Фондом, полученные ранее Фондом из бюджетов различных уровней, иных источников.

 

3. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ

 

            Микрозаймы выдаются Заявителям:

3.1. соответствующим критериям для СМСП;

3.2. зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Ординского района;

3.3. осуществляющим хозяйственную деятельность на территории Ординского района не менее 2-х отчетных периодов на дату обращения за получением микрозайма Фонда;

3.4. не имеющим на дату обращения за получением микрозайма в Фонд просроченной задолженности по уплате налогов и сборов перед бюджетами всех уровней;

3.5. предоставившим обеспечение микрозайма в размере фактически полученной суммы микрозайма и уплаты процентов на нее;

3.6. не являющимися кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;

3.7. не являющимися участниками соглашений о разделе продукции;

3.8.не осуществляющими предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

3.9. не являющимися в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации и Пермского края;

3.10. не осуществляющих производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых.

 

 

4. РАЗМЕР, СРОКИ, СТАВКИ МИКРОЗАЙМА

 

4.1. Максимальный размер микрозайма не превышает трех миллионов рублей.

       Микрозаймы до 100000,00 (Ста тысяч) рублей (включительно) предоставляются на срок  до 12 месяцев под 22% годовых.

       Микрозаймы свыше 100000,00 (Ста тысяч) рублей предоставляются на срок до 18 месяцев под 23% годовых.

(процентная ставка утверждена Протоколом правления фонда от 23.01.2015г. №1).         

 

5. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

 

            Предоставление микрозаймов осуществляется при соблюдении следующих условий:

5.1.Микрозайм направляется на цели:

  •  вложения во внеоборотные активы (приобретение основных фондов, строительство, капитальный ремонт или реконструкция нежилых помещений, используемых для предпринимательской деятельности),
  • пополнение оборотных средств.

   Микрозаймы не предоставляются на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов (перекредитование) и иные цели, не связанные, с осуществлением Заемщиком основной деятельности.

5.2. Наличие обеспечения в форме залога, поручительства в размере фактически полученной суммы микрозайма и уплаты процентов на него. Расходы по оформлению документов по обеспечению микрозаймов в форме залога производятся Заявителем за счет собственных средств.

5.3. Предоставление обеспечения в форме поручительства физического лица, индивидуального предпринимателя  или учредителя юридического лица осуществляется в соответствии с Приложением 2,3.

(пункты 5.2, 5.3 утверждены Протоколом правления фонда от 23.01.2015г № 1).

5.4. Заемщик вправе досрочно полностью или частично возвратить сумму микрозайма, предварительно письменно уведомив Фонд не менее чем за десять календарных дней.

5.5. Возврат микрозайма аннуитетными платежами, ежемесячно равными долями микрозайма. Первая дата погашения устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма.

5.5.1.Для индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств, занимающихся сезонными работами, установить отсрочку платежа основного долга до 3-х месяцев с составлением индивидуального графика гашения основного долга по займу (данный абзац утвержден Протоколом правления Фонда от 13.03.2013г. № 2)..

5.5.2. Уплата процентов по микрозайму осуществляется ежемесячно. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются в сроки, установленные  Договором микрозайма.

5.5.3. Проценты по микрозайму начисляются на сумму фактической задолженности по микрозайму, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по микрозайму (включительно), и до даты полного погашения микрозайма (включительно).

5.6. Возврат микрозайма (микрозаемная линия) дифференцированный платеж возможность неоднократного перечисления, в пределах лимита,  установленных сумм (траншами) в течение срока микрозайма,

5.6.1. Уплата процентов по микрозайму осуществляется ежемесячно. Первая дата уплаты процентов устанавливается не позднее окончания месяца, следующего за месяцем выдачи микрозайма. Проценты за пользование микрозаймом уплачиваются в сроки, установленные  Договором микрозайма.

5.6.2. Проценты по микрозайму начисляются дифференцировано на сумму выданного транша по микрозайму, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по траншу микрозайма  (включительно), и до даты полной выплаты транша  микрозайма (включительно).

 

 

6. ОСНОВАНИЯ  ОТКАЗА В ПРЕДОСТАВЛЕНИИ МИКРОЗАЙМОВ

 

6.1.В предоставлении микрозаймов может быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

  • не представлены документы, определенные условиями и Правилами или представлены недостоверные сведения и документы;
  • не выполнены условия предоставления микрозаймов;
  • ранее в отношении заявителя – СМСП, было принято решение о предоставлении микрозайма  и срок его возврата не истек;
  • с момента признания СМСП, допустившим нарушение настоящих Правил и условий предоставления микрозайма, в том числе не обеспечившим целевого использования предоставленных средств, прошло менее чем три года.

 

7.ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ

            Для получения микрозаймов Заявитель предоставляет в Фонд следующие документы:

-  заявление-анкета по форме (Приложение 1 к настоящим Правилам);

- документы для юридических лиц, согласно перечню (Приложение 3 к настоящим Правилам);

- документы для индивидуальных предпринимателей, согласно перечню (Приложение 2 к настоящим Правилам);

- документы по обеспечению в форме залога возврата микрозайма для индивидуального предпринимателя, согласно перечню в Приложении 2  к настоящим Правилам;

- документы по обеспечению в форме залога возврата микрозайма для юридического лица, согласно перечню в Приложении 3  к настоящим Правилам;

- документы по обеспечению в форме поручительства для индивидуального предпринимателя согласно перечню в Приложении 2 к настоящим Правилам,

- документы по обеспечению в форме поручительства для юридического лица согласно перечню в Приложении 3 к настоящим Правилам.

 

8. УСЛОВИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЗАЯВИТЕЛЯ.

 

8.1. Микрозаймы предоставляются в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятия по предоставлению микрозаймов.

8.2. Микрозаймы предоставляются на заявительной основе. Решение о предоставлении микрозаймов принимается Правлением Фонда.

8.3. Выплата микрозаймов осуществляется Фондом в безналичном порядке на расчетный счет Заемщика.

 

9. РЕГЛАМЕНТ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМОВ.

 

            Регламент предоставления микрозаймов состоит из восьми этапов:

-    собеседование;

-    регистрация документов;

-    экспертиза документов;

-    принятие решения о выдаче микрозайма;

-    утверждение решения о выдаче микрозайма;

-    уведомление;

- заключение договоров микрозайма, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;

-    выдача микрозайма.

 

            9.1. Собеседование:

Директор Фонда дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения микрозайма.

            9.2. Регистрация документов:

Директор Фонда принимает от СМСП заявление-анкету и документы, необходимые для получения микрозайма согласно перечням, утвержденным настоящими Правилами. При приеме документов Директор не проводит оценку представленных на микрозайм документов.

            Заявления-анкеты Директор регистрирует в прошнурованном и пронумерованном Журнале регистрации на получение микрозаймов. СМСП подтверждает факт передачи заявления-анкеты и документов своей подписью в данном Журнале. Документы, поданные вместе с Заявлением-анкетой, Заявителю не возвращаются.

            Прием Заявлений-анкет и документов осуществляется Директором в порядке поступления заявлений с учетом режима работы Фонда.

            9.3. Экспертиза документов:

9.3.1.Заявка на микрозайм и экспертиза документов рассматривается Фондом в срок не позднее 15 рабочих дней с момента ее поступления в Фонд.

9.3.2.Директор проводит экспертизу представленных документов, в том числе по обеспечению микрозайма.

            При предоставлении в залог движимого имущества, может осуществляться выезд на объект для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию имущества, и по результатам проверки составляется письменное заключение по формам в соответствии с Приложением № 11 к настоящим Правилам по каждому Заявителю. Заключение хранится в личном деле каждого Заявителя.

9.3.3. При необходимости, специалисты Фонда производят выезд на место осуществления бизнеса Заявителя и составляют акт по форме в соответствии с Приложением № 10 к настоящим Правилам, выясняют прочие необходимые сведения о Заявителе.

9.3.4. В случае необходимости Фонд готовит запросы для выяснения деловой репутации организации, ее руководителей или индивидуального предпринимателя, при этом срок экспертизы документов на микрозайм продлевается до момента поступления ответа на запрос.

9.3.5. При наличии отрицательного заключения Директор готовит протокол принятия решения без оценки кредитоспособности Заявителя.

9.3.6. При наличии положительного заключения Директор проводит оценку кредитоспособности Заявителя. По итогам проведенного анализа Директор составляет экономическое заключение. Формирует личное дело Заявителя, в которое входят Заявление-анкета, документы Заявителя, заключение и иные документы.

9.3.7. При наличии заключений Директор готовит проект протокола заседания Правления Фонда и выносит его на рассмотрение Правления Фонда.

9.3.8. Проект протокола должен содержать следующую информацию:

  -  наименование Заявителя;

  - сумма и срок микрозайма;

  - процентная ставка по микрозайму;

  - целевое назначение микрозайма;

  - финансовые показатели бизнеса Заявителя;

  - характеристика кредитоспособности Заявителя;

  - характеристика предлагаемого Заявителем обеспечения;

  - режим мониторинга закладываемого имущества.

            В качестве общего вывода в проекте протокола оценивается принципиальная целесообразность или нецелесообразность предоставления данного микрозайма для Заявителя.

9.4.Принятие решения о выдаче микрозайма.

            Решение о предоставлении микрозайма принимает Правление Фонда. Решение оформляется Протоколом. Протокол подписывается Председателем и секретарем.

Заседания Правления Фонда проводятся по мере необходимости, в зависимости от количества поданных заявок СМСП, но не реже одного раза в месяц.

            Решения Правления Фонда принимаются простым большинством (более 50%) голосов присутствующих членов Правления Фонда открытым голосованием, и оформляется протоколом.

9.5. Уведомление.

9.5.1. Директор Фонда в срок не позднее 10 рабочих дней со дня утверждения решения Правлением Фонда направляет письменные уведомления:

 - Заявителям, в отношении которых принято положительное решение о выдаче микрозайма с указанием срока прибытия для заключения Договора микрозайма и договоров по обеспечению возврата микрозайма;

 - Заявителям, которым отказано в предоставлении микрозайма.

9.5.2. Заявитель обязан предоставить в Фонд полный пакет документов для оформления и заключения договоров микрозайма, поручительства и залога в срок не позднее 10 дней со дня отправки уведомления Заявителю, в отношении которого принято положительное решение о выдаче микрозайма.

9.5.3. Предоставление Заявителем полного пакета документов в Фонд по истечение срока, указанного в п.9.5.2 настоящего Порядка, является основанием для отказа в заключении договоров микрозайма, поручительства, залога.

9.5.4. При наличии полного пакета документов, Фонд, СМСП, гаранты (залогодатели, поручители) подписывают договоры микрозайма, залога, поручительства.

9.6. Выдача микрозаймов.

            Директор в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня со дня подписания договора микрозайма (приложение 4), готовит заявку на финансирование с приложением копии договора микрозайма и протокола Правления Фонда и направляет ее в бухгалтерию Фонда.

            Главный бухгалтер Фонда в срок не позднее 1 (одного) рабочего дня со дня получения заявки на финансирование, перечисляет денежные средства на расчетный счет Заемщика.

 

10. КОНТРОЛЬ ЗА ЦЕЛЕВЫМ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЗАЕМЩИКАМИ СРЕДСТВ МИКРОЗАЙОВ.

 

10.1. Контроль за целевым использованием Заемщиками средств микрозаймов обеспечивается Фондом до полного возврата микрозайма, т.е. в течение срока действия договора микрозайма и сопутствующих ему договоров.

10.2. Заемщик обязан в соответствии с условиями договора микрозайма документально в течение 60 рабочих дней подтвердить  целевое использование заемных средств перед Займодавцем. Для подтверждения целевого использования заемных средств предоставляются копии документов, заверенные печатью и подписью Заемщика:

 - договор (купли-продажи, поставки, оказания услуг и др.);

 - счет на оплату;

 - платежное поручение;

 - чек, копия чека;

 - счет-фактура;

 - товарная накладная;

 - ОС-1 (Акт о приеме-передаче объекта основных средств);

 - ОС-6 (Инвентаризационная карточка учета объекта основных средств);

 - М-4 (приходный ордер);

 - иные документы.

            Подтверждение целевого использования заемных средств оформляется в виде двустороннего акта в произвольной форме.

10.3. В случае не подтверждения целевого использования или не соблюдения сроков, установленных п.10.2 настоящих Правил, Фонд имеет право наложить штрафные санкции в размере, установленном в договоре микрозайма и (или) принять установленные законодательством меры по досрочному возврату микрозайма и взысканию процентов.

10.4. Текущий контроль за соблюдением Заемщиками графика погашения микрозайма и уплаты процентов осуществляет Директор Фонда. Контроль осуществляется ежемесячно.

 

11. КОНТРОЛЬ ЗА СОСТОЯНИЕМ ЗАЛОГА.

 

11.1. Специалисты Фонда осуществляют контроль состояния заложенного имущества в течение всего срока пользования микрозаймом СМСП.

            Проверка заложенного имущества осуществляется путем выезда на место нахождения имущества (по мере необходимости) и составления Акта проверки заложенного имущества (Приложение № 11 к настоящим Правилам).